财富管理的未来从这里开始

财富管理行业正处于拐点。不断变化的价值主张，财富技术的采用，监管的变化，财务建议和产品的民主化以及未来几十年财富的大量转移，这些都是在财富管理领域转变并创造新的职业机会的一些力量。 哥伦比亚大学的财富管理专业研究硕士、博士课程为经验丰富，有抱负的财富管理专业人士做好准备，以应对当今行业的颠覆性挑战。

随着客户服务期望和财务顾问的作用显着扩大，顾问必须采用整体方法进行财富管理，并从多个角度了解客户的目标。财富管理专业人士的成功要求顾问提供更广泛的量身定制的财务和人生规划建议。哥伦比亚大学严格的多学科计划可帮助学生建立财富管理核心领域（如投资，税收，房地产和退休计划）的理论和实践方面的专业知识，并结合重要的客户技能，如沟通，心理学，决策制定和关系管理。该课程以基于问题的学习为基础，以鼓励协作，团队建设和批判性思维。

哥伦比亚大学的财富管理专硕士、博士研究生课程是一个为期16个月的课程，专门为工作中的专业人员而设计，由具有各自应用领域深厚应用经验的精英教师教授。此外，这是CFP董事会注册计划，旨在帮助学生满足CFP®认证的教育要求。财富管理的未来从这里开始–加入哥伦比亚大学财富管理专业研究硕士课程，这是常春藤联盟中唯一的此类课程。  

重大财富转移
在未来25年内，将有近4500万中国家庭转移总计68万亿人民币的财富，许多财富接受者可能会寻求新的顾问。

大幅增长
全球个人理财财富在2018年达到约206万亿美元，预计到2023年将增长近6％。

改变人口统计
在接下来的十年中，将有近40％的顾问队伍从该行业过渡到退休，并且将出现新的强大投资者领域。

课程收获
获得行业专家和领导者的核心投资和规划技能。
了解如何增强与个人，机构和家族办公室的客户关系。
了解基于目标的整体 方法来投资规划和的增值服务解决方案的交付。
练习将高级理论应用于客户心理和与相关客户场景和环境的沟通中。
了解和利用不断发展的技术来管理财富。
阐明新兴趋势，并学习如何以领导才能积极应对这些趋势。
从计划教师和工作人员那里接受一对一的指导。
按照通过认证财务规划师（CFP®）考试所需的技能进行课程学习。

财富管理课程
该计划遵循一个队列模块，学生在四个学期（包括暑期课程）的兼职基础上同时参加相同的课程。除了开展在线课程外，学生还将在计划的开始和结束时参加两次面对面的会议。这些常驻人员包括小组活动，以应用概念并制定职业发展策略，以及在学生，教职员工和演讲嘉宾之间建立联系的机会。

课程顺序
每个学期包括两个或三个必修课程：整个学期的两个14周课程，整个学期的两个12周课程或整个学期的一个14周课程和两个连续的7周课程。在任何给定时间，学生最多只能选修两门课程。没有选修课。

第一学期（第一学期）
财富管理基础
在本课程中，学生将探索财富管理行业的历史和现状，并接触财务计划的基础知识，包括会计和财务。本课程将探讨金融机构的功能，目的和规定，管理金融服务的规定和要求以及财富管理专业人员的道德责任。本课程将介绍税收概念以及信托和遗产。学生还将学习主要资产类别，包括现金和现金替代品，固定收益，股票和替代投资。此外，学生将能够应用核心会计和财务概念，包括：金钱的时间价值，加权平均资本成本，现金流量折现率，内部收益率，美国GAAP标准和三报表财务分析。最后，将为学生提供交流和咨询的重要性的概述。
完成本课程后，学生将能够：
从道德，客户信任，客户沟通和客户服务方面检查影响财富管理行业的当前机遇和挑战
分析财富管理金融机构的功能，目的和各种规定，以及其专业人员不断变化的信托义务和期望
应用CFP ®董事会的期望，包括道德和职业行为标准，在个人理财规划和客户提供咨询服务
检查有效财务计划的关键组成部分，并将其纳入设计中，包括构建详细的个人财务报表
通过评估技术和风险评估来比较和对比投资资产类别的基本组成部分，并将这些发现应用于设计客户投资组合的资产分配方案
比较和对比普通教育计划的资助方案，并对每种方案应用计算资助技术
确定与家族关系有关的因素，这些因素可能会阻碍或促进家族企业从上一代家庭成员过渡到下一代家庭成员

财富管理格局
这是一个为期7周的课程。
《财富管理概论》课程研究了财富管理行业的机遇与挑战，包括其历史和发展，并分析了关键趋势（包括技术与财富管理的交叉点）如何塑造其未来。学生将比较和对比各种商业模型/平台，包括各自顾问的专业特征，并确定每种客户与计划者关系的独特属性。本课程还将探讨顾问在不同客户群中提供的服务，以提供全套解决方案。当学生评估财富管理业务模型/平台时，该行业的领导者将作为嘉宾演讲者，以提供独特的见解和实际背景。此外， 完成本课程后，学生将能够：
检查金融服务行业内各种业务模型的历史，并描述将财富规划发展为独特的金融专业的原因。
分析每个行业平台在服务，定价，人员配备和薪酬方面的异同，包括这些领域中每个领域的最新发展所带来的影响。
为众多服务和咨询需求的客户评估不同财富管理业务模型和平台的相关性和适合性。
讨论客户与计划者关系的不断发展的本质，并根据他们的财富，复杂程度，背景，服务/咨询需求和行为属性将其应用于不同类型的客户。
确定家族办公室的角色，结构，服务和独特特征，并根据其要求，偏好和方式为特定家族选择最佳模型。
评估财富管理行业在不同平台/模型之间的机遇和挑战，并考虑该行业内不同顾问的属性，将其与各种商机相关联。

金融心理学
这是一个为期7周的课程。
金融心理学课程将侧重于人类心理学如何影响客户的决策，并在顾问采用整体方法进行财富管理时为他们提供更好的装备。为了成为有效的财富管理人，顾问需要分析可能影响客户投资需求和目标的所有因素。本课程深入探讨了可能影响客户财务状况的偏见，行为和看法。学生将学习财富管理者在建立客户关系和制定以客户为中心的财务建议时如何考虑这些关键因素。本课程使顾问可以更好地了解影响客户决策的心理因素，以及如何制定适当的行动方案，以便与客户进行更有效的工作和沟通，
后完成此课程，学生将能够：
检查财务心理学的基本基础，包括客户整个生命周期中客户的偏见和行为。
识别和分析财务决策的心理概念。
分析驱动人类在财务决策方面的行为的试探法和偏见，并综合这些信息，以考虑如何与客户更有效地合作。
在有效解决与客户有关其偏见行为的问题时，比较并对比不同的沟通方法。
在对客户的启发式决策和由此产生的偏见进行全面分析的基础上，制定行动计划，以充分为每个人提供服务。

第二学期（春季）
投资计划
这是一个为期14周的课程。
本课程介绍基本的投资概念，重点是规划以满足客户的需求和目标。学生将探索各种投资工具和各种投资策略的特征，用途和税收。他们将检查每种资产类别（例如，证券，股票和债券）的风险，回报和预期现金流量，以及持有或处置它们的税务影响。该课程将涵盖定量投资概念和投资回报的衡量方法。本课程还将涉及投资组合管理的各个方面，并在较高层次上介绍另类投资的概念。
完成本课程后，学生将能够：
描述并比较所有资产类别的特征，并根据其风险/回报特征，费用，税收影响和预期现金流量，为每种资产类别和投资工具选择适当的用途
识别，衡量和区分投资风险的类型
执行基本的定量投资计算，包括投资回报的度量
解释并运用各种投资策略

税务筹划
这是一个为期14周的课程。
税收筹划侧重于财富管理各个方面的税收影响。学生将能够阐明基本税法，最重要的是，可以根据各种客户情况和情况确定并阐明适当的税收策略。
完成本课程后，学生将能够：
确定影响财富管理各个方面的相关税收问题
确定并阐明适用于各种客户情况的基本税收策略
在客户的整个生命周期内评估税收对财务决策的影响

第三学期（夏季）
退休计划与保险
这是一个为期12周的课程。
本课程涉及财务计划的两个关键组成部分：退休和保险。学生将了解可供客户计划退休的各种选择以及各种保险计划的收益和成本。在探索各种退休计划以及影响这些计划的规则，选择，监管和税收方面的知识时，学生将学习如何进行需求需求分析。该课程还将概述社会保障，医疗保险和医疗补助系统。该课程还将提供客户可能需要购买保险的风险暴露类型的分析和评估，包括责任险，汽车，房主，健康，残疾，长期护理和生命风险。
完成本课程后，学生将能够：
区分退休计划的类型并描述每种退休计划的特征
识别和评估用于分析退休需求的假设，并建议适当的退休计划以满足客户目标
描述社会保障，医疗保险和医疗补助计划
分析和评估风险暴露的类型
进行投资需求分析
推荐保险公司并选择适当的保单

3 C：沟通，咨询和客户关系管理
这是一个为期12周的课程。
本课程侧重于财富管理的3'C：沟通，咨询和客户关系管理。本课程的前半部分将着重于与客户沟通和咨询相关的理论基础和最佳实践。总体目标是使学习者开发各种工具，以通过各种不同的沟通工具与客户建立更深层次的关系。这门基于案例的课程融合了理论学习和主动学习，学生将在客户与计划者的互动中观察并证明有效的口头和书面交流。
该课程的后半部分将侧重于客户整个生命周期中的客户关系管理，从业务发展到财富的世代转移。学生将发展必要的技能，以吸引新客户并在整个财富管理过程中发展更深层次的关系。
学生还将学习分析他们的客户，并通过书面和口头渠道构造有说服力，合乎道德和令人信服的信息。此外，本课程还将讨论如何利用技术更好地与客户联系，包括集成报表，分析和性能以提供更复杂和定制化建议的能力。
完成本课程后，学生将能够：
在客户与计划者的关系中阐明沟通理论的基本宗旨及其通用性
展示在财富管理环境中辨别各种客户沟通偏好的能力
演示基于各种客户端上下文和场景的有效客户端通信
应用批判性和分析性思维来构建基于事实，逻辑和说服力的论点
识别和分析客户需求并制定价值主张，以展示顾问帮助每个人实现其财务目标的能力
阐明财务策略并促使其客户采取行动
简洁，有说服力地并适当地以书面和口头方式向现有客户和潜在客户表达其作为顾问的角色
了解技术如何增强客户与计划者的关系

第4学期（秋季II）
遗产规划
这是一个为期7周的课程。
本课程研究了财富管理专业人员必须了解的关键概念和技能，以支持做出有关房地产规划的关键决策。在研究房地产规划文档的组成部分之前，首先将向学生介绍财产所有权的基本特征和后果。本课程将探讨用于转移财产的各种策略以及影响转移过程并与之相关的所有因素，包括赠与和遗产税合规与税收计算，遗产流动性，婚姻扣除，非传统关系以及类型，特征，以及信托的征税。学生还将探索各种事后财产规划技术以及家庭内部和其他财产转让的技术。
完成本课程后，学生将能够：
比较，对比和推荐属性所有权机制
解释其特征和后果，并针对最适合客户情况的财产转移机制提出建议
识别并描述房地产规划文件的组成部分
推荐合适的房地产规划工具，以满足客户的目标

财富管理专题：颠覆性趋势
这是一个为期7周的课程。
哥伦比亚SPS处于财富管理行业领先问题的最前沿。本课程旨在探讨财富管理行业的颠覆性趋势以及可能带来的机遇和挑战。随着专业的发展，我们的毕业生将准备好成为财富管理所有业务模式中的领导者。主题包括但不限于金融科技，客户心理，ESG /可持续投资，金融产品，不断变化的收费结构，人口结构变化，监管负担增加，财务建议民主化等等。     
完成本课程后，学生将能够：
确定影响财富管理行业的关键因素，并在塑造这些因素方面发挥领导作用
与学术界和实践界的思想领袖就财富管理的关键主题进行互动
找出新的机会并制定解决方案，以应对这些趋势的出现

应用研究项目
这是一个为期14周的课程。
在第四学期，学生将根据特定的客户案例制定全面的财务计划，并考虑客户财务状况的所有要素。希望学生在本课程中展示财富管理课程各个方面的基础知识，以便制定此财务计划。该计划的基本经验是双重关注财务计划的书面和口头组成部分。
完成本课程后，学生将能够：
展示与财务计划课程各个方面相关的能力，包括基础知识，房地产规划，税收规划，保险，房地产规划和投资
根据客户的具体情况制定全面的财务计划，同时要考虑客户的财务状况以及他们的家庭情况和目标/恐惧
根据特定的背景或情况向客户口头提出财务计划，并考虑沟通/咨询和客户心理的基本原则
 

入学申请
由于我们课程的录取竞争激烈，因此我们建议您尽快申请。了解有关申请流程，截止日期和要求的更多信息。

申请资格
美国学士学位或国际同等学历。如果您的大专学历证书来自美国以外的机构，则招生办公室要求您将所有大专学历证书（本科和研究生）提交给第三方验证机构World Education Services，Inc.（WES）。进行课程评估以考虑入学。招生办公室将使用WES提供的证书评估来确定您的本科学位是否等同于美国学士学位。
学生必须对快速而惯用的英语口语感到满意。请查看“申请要求”部分下的英语能力详细信息，以确定是否需要英语能力证明。需要提供考试成绩的申请人必须提交最新的TOEFL iBT或IELTS成绩报告，并且在TOEFL iBT上的最低分数为100，或者在IELTS上达到7.0或更高。
累计本科平均分达到3.0或更高。
两年或两年以上的工作经验。
表现出批判性思维和企业家思维的能力。

课程申请
您的简历或简历
两封推荐信
这些信件应由现任或前任主管或与您一起学习的教职员工写成，以表达您的智力优势，该课程的适用性和职业承诺。在过去五年中获得学士学位的申请人，必须提交至少一份来自教师的建议，该老师可以对您的学术能力发表评论，以及一份来自现任或前任主管的建议。我们强烈建议所有申请人至少提交一份学术推荐信。
与建议书相关的重要政策：
在任何情况下，您都不应代表推荐人上传信件。任何写推荐信的人都必须自己通过申请系统提交推荐信。
推荐人必须将所有信件直接上载到申请系统。推荐信不得通过电子邮件发送，书面信也不得通过邮政邮件发送。
除非申请者在申请之日前五年以上获得学士学位，否则所有申请者都必须提交至少一份学术推荐信。我们强烈鼓励但不要求在申请日之前5年以上获得学士学位的申请人提交学术推荐信。
您必须在申请系统中输入推荐人的机构或专业电子邮件地址。从个人或匿名电子邮件帐户（例如，Gmail，Yahoo，123.com，163.com，qq.com，info @，support @，email @等）提交的引用将受到其他审查，并可能导致您的申请被认为不符合入学条件。
如果为您写推荐信的现任主管，前任主管或教职员工是家庭成员，则必须在推荐信中予以披露。您还必须要求来自非家庭成员的另外两封推荐信，与您的申请一共三封推荐信。如果没有透露从属关系，或者您缺少两封其他的非家庭推荐信，则将被视为您没有资格被录取。请发邮件询问您的具体情况
根据《联邦家庭教育权利和隐私权法案》（FERPA）的指南，所有推荐信在录取过程中都是机密的，即使您没有放弃查看这些推荐信的权利。此政策适用于国内和国际申请人。如果您没有放弃查看其中一封或多封信件的权利，则只有在加入Columbia SPS后才能查看它们。未收到录取通知书的学生或未录取的学生在任何时候均不得访问信件。可以在此处找到有关FERPA政策的完整说明。

与您的推荐者分享这五件事
告诉推荐人您要申请的课程的名称，以及推荐信中应注明的具体信息（请参阅“学习计划”部分）。
他们将被要求在申请系统内填写一份简短的评估表，并在信笺抬头（如果可能）上载一封推荐信。这两个组件都是满足要求所必需的，并且必须在应用程序系统中提供。我们将不接受通过电子邮件或邮寄的信件。
与他们共享我们的电子邮件地址，以便他们可以查找该通知并将其添加到他们的地址簿或联系人列表中，以确保将消息路由到他们的收件箱中。
他们应该期望并遵守第三方验证提供商Re Vera Services的服务范围，后者将通过电子邮件与他们联系以确认他们提供了建议。
分享时间表，以备不时之需。

有关建议的重要提示
您应该尽早请求推荐人的推荐信，并确保向推荐人提供以下信息。
在“申请人状态”页面上，跟踪您在应用系统中的建议提交状态。为了避免审核您的材料时出现任何延迟，我们敦促您在提交申请时核实所有信件均已提交，如果缺少推荐信，则通过申请系统重新通知推荐人。
哥伦比亚将使用外部验证供应商来验证所有提交的推荐信。您将被要求授权供应商与您的推荐人联系，并且必须这样做才能发布您的录取决定。提交您的申请后，将提供具体说明。
即使尚未收到您的所有来信，您也可以提交申请，但在信到达之前，您的申请将不被视为完整。此外，提交建议后，还会通过电子邮件通知您。
尽管大多数程序只需要两个推荐信，但您最多可以指定三个推荐人。特定于课程的要求的完整列表可以在应用程序的“学习计划”部分中找到。

学术目的声明（最少500字）
学术目的声明应包含以下内容（最少500字）：
讨论您为什么要成为财富管理者，或者如果您已经从事该行业，为什么要成为财富管理者。
根据您的背景和经验，您为财富管理者的职业做好了什么准备？
为什么您会感兴趣此计划，它将对您的专业发展有何贡献？

补充申请人论文（最多500字）
请用500字以内的文字，指出财富管理行业当前的趋势或挑战，以及如何将其转化为财富管理组织的机会。

可选：研究生成绩考试（GRE）普通考试或研究生管理入学考试（GMAT）的官方成绩
此信息不是必需的。但是，如果您参加了其中一项测试，并且认为您的成绩支持您作为该计划的学生，则可以提交分数。
未提交GRE或GMAT分数的申请者可能需要参加哥伦比亚大学的研究生写作测验。由于该测试，被录取的那些申请者可能被要求在第一学期为MS学生参加写作课程。
在与您的申请一起提交考试成绩时，请注意，我们需要官方考试成绩才能审核您的申请。
有关GRE的完整信息，请访问www.gre.org。学校报告代码：3602。
有关GMAT的完整信息，请访问www.mba.com/exams/gmat。要发送分数，请选择“哥伦比亚大学-专业研究学院”作为收件人。
GRE和GMAT分数被认为在您的考试日期之后的五年内有效。

母语不是英语的学生必须提供英语水平证明
要被考虑录取，学生必须对快速而惯用的英语口语感到满意。如果您的本科学位授予机构的授课语言为英语，并且在该机构完成了两年或两年以上的工作，则无需采取进一步措施证明自己的流利程度。但是，如果您的本科教育不是用英语进行的，或者您在以英语为授课语言的学位授予机构完成了不到两年的学习，则必须在TOEFL或IELTS上提供官方成绩。
申请人的总成绩必须达到哥伦比亚SPS的最低要求100（TOEFL iBT）或7.0（IELTS）。您将需要在在线申请中输入考试成绩或预计考试日期，并且要求官方考试成绩报告才能将您的申请视为完整的并准备接受入学审查。托福和雅思成绩在您考试之后的两年内有效。分数低于公布的最低分数的申请人可能被建议直接向美国语言计划申请。（使用学校代码2594报告托福成绩。）

学校简介
哥伦比亚大学（Columbia University），简称哥大，是一所位于美国纽约的私立研究型大学，亦是常春藤盟校之一。该校成立于1754年，原为国王学院（Kings College），是美洲大陆最古老的学院之一。美国独立战争后更名为哥伦比亚学院，1896年成为哥伦比亚大学。哥伦比亚大学是美国大学协会十四所成员大学之一，也是美国第一所授予医学博士的大学。

哥伦比亚大学是最早接受中国留学生的美国大学之一。哥伦比亚大学的历届毕业生和教职员中累计共有96名诺贝尔奖得奖者。美国总统罗斯福、奥巴马都毕业于哥大，历经多年，才获得该校博士学位的胡适、李开复、马寅初、冯友兰都是哥大校友。

哥大的研究生学院以卓越的学术成就而闻名。整个20世纪上半叶，哥伦比亚大学和哈佛大学及芝加哥大学一起被公认为美国高等教育的三强，虽然其后在激烈的大学竞争中略处下风，但目前仍在大部分排行榜中位列前四到十名之内。此外，学校的新闻学院、教育学院、国际公共事务学院、医学院、法学院、商学院和艺术学院都名列前茅。其新闻学院颁发的普利策奖是美国文学和新闻界的最高荣誉。