获得博士学位通常需要大量的资源投入。
但是，您不应该让学费数字阻止您实现目标。通过一些时间和研究，您可以制定一个明智的财务计划，其中甚至可能包括减少整体教育费用的方法。
卡佩拉大学财务支持团队的财务教练 Alana John 提出了一个六步计划来为您的博士学位之旅做预算。

第 1 步：提交来年的免费联邦学生援助 (FAFSA) 申请。
完成 FAFSA 可以让您了解您有资格获得哪些联邦财政援助。这包括工作学习和联邦贷款。
Alana 说在与大学融资教练交谈之前先完成您的 FAFSA 可以简化流程。确切了解您有资格获得什么有助于您和您的融资顾问确定您可能需要借入多少额外资金。

第 2 步：了解您的最高贷款额。
所有贷款都有特定要求，包括最高借款金额。作为研究生，您最多可以借入 138,500 美元的联邦直接贷款。达到研究生水平后，您只能借入联邦直接无补贴贷款，最高可达终身总限额。联邦直接无补贴贷款的年度限额为每个援助年度 20,500 美元。
Alana 警告要小心这些限制。“如果你有资格获得最高金额，不要立即借那么多钱，”她说。“了解您可以取出多少将帮助您制定一个谨慎的计划，以借用您无法自费支付的费用。”

第 3 步：研究非贷款选项。
Alana 建议将您的融资想象成一个桶。她告诉学生，尽可能多的桶应该包含不可偿还的经济援助，例如奖学金、联邦工作研究或雇主报销。作为最后的手段，剩下的桶应该用贷款来完成。
在贷款之前寻找奖学金、助学金和其他不可偿还的资金有助于降低您的总借贷成本。例如，如果您拥有附属学院的学位，您可能有资格通过您的雇主与您的大学的从属关系、通过服兵役获得学费折扣。

第 4 步：了解您需要借用什么。
找到任何非贷款选项后，您就可以计算您仍需要的总金额了。
“在计算总成本时，请记住计算直接和间接成本的总和，”Alana 说。直接成本是学杂费，而间接成本则是从生活费到交通费再到上网费。
从您需要的总金额中减去您有资格获得的非贷款资金金额以及您可以进行的任何自付费用。这将帮助您确定您可能需要借入多少额外资金。

第五步：制定还款计划。
现在您已准备好探索您的贷款选择，比较您可能有资格获得的还款计划很重要。根据提供商的不同，您可以选择如何还款。从毕业到基于收入的还款，您可以确定什么最适合您。
“有些贷款在毕业后有六个月的宽限期，”阿拉娜解释说。“一旦该期限结束，您将负责每月付款。考虑一下您实际可以负担多少，并选择最适合您预算的贷款还款计划。”
Alana 建议使用studentloans.gov上的还款估算器来帮助您确定您的付款计划。

第 6 步：决定借钱为任何剩余成本提供资金是否有意义。
一旦你完成了你的研究，就该确定你想要借多少钱了。
“坐在驾驶座上，”阿拉娜说。“了解你拥有什么以及你想借什么。这对你未来的自己来说是什么样的？”
如果您的每月还贷对您造成负担，请重新考虑。为您的预期支出和收入制定预算，然后根据您的贷款偿还情况进行权衡，可以帮助您制定可行的财务计划来支付您的博士学位。