家乡:美国加利福尼亚州旧金山
斯坦福大学消费者行为博士学位，
宾夕法尼亚大学沃顿商学院金融与管理学士学位
专业经验:非理性实验室首席行为策略师、Common Cents Labs联合创始人

我来自一个真正信仰社会正义的家庭，我想探索如何填补这一空白。------温迪•德拉罗莎（Wendy De La Rosa）

1998年，年仅9岁的温迪•德拉罗莎（Wendy De La Rosa）与母亲和千变万化的亲戚从祖母多米尼加共和国搬到祖母在布朗克斯（Bronx）的两居室公寓中。她的母亲是一名心理学家，找到了旅馆的女佣，在那艰难的岁月中，德拉•罗莎（De La Rosa）着迷于她复杂的家庭如何理财。这是她尝试使用心理学来改善支出和储蓄行为的职业生涯的开始。

沃顿商学院的毕业生开始了她在高盛的私募股权投资人的工作生涯，但是她对研究的热情使她与宾夕法尼亚大学的著名行为科学家亚当•格兰特（Adam Grant）以及丹•阿里利（Dan Ariely）一起工作，并与她一起创立了行为经济学。在Google上分组。
“我来自一个真正信仰社会正义的家庭，我想探索如何填补这一空白。老实说，直到我还清学生贷款后，我才感到有探索的自由。”

高盛短暂的高收入演出使她能够还清这些贷款，这本身就是非同寻常的，而且她将对债务的健康恐惧带入了一个新的领域。在帮助Ariely创立了Google的行为经济研究部门后，她与人共同创立了Common Cents Lab，这是一个旨在改善中低收入人群财务状况的研究组织。现年29岁的德拉•罗莎（De La Rosa）最近对《福布斯》（Forbes）表示：“在我进行的每个实验中，我都看到家人。”

“有人认为中等收入或低收入的美国人正在做出不明智的决定。但是所有研究表明，当您生活在一个稀缺的世界中时，您会不断考虑自己的财务状况，因为您必须做出这些非常艰难的折衷。因此，每当我设计实验时，我都会想：“如果我的家人在他们的鞋子里，他们会怎么做？这种权衡对他们意味着什么？如果我说我一直想研究财务决策，那我会撒谎。我什至不知道那是一种成长的选择。但是，当我回头看时，我可以连接点点滴滴，因为金钱（和缺乏金钱）一直是我家庭中的话题。”

她的成长经历促使德拉罗莎（De La Rosa）寻求方法，为中等收入和低收入的美国人提供所需的工具，以度过一个他们受到支出诱因拖累的世界，许多银行通过鼓励人们超支和借钱来赚钱。

“我大部分研究的重点是想办法，帮助人们做出更好的财务决策，无论是储蓄多还是少花钱。营销人员真的非常擅长于帮助人们通过广告花钱。他们想优化营销，而这并没有天生的错误。但是，他们在营销方面越来越擅长的曲线超过了普通美国人为自己辩护的曲线。

我们为什么不使用相同的心理原理来帮助人们省钱呢？”
在Google工作期间，她的团队成员集思广益，运用心理学和社会科学来提供帮助。最终，他们从大都会人寿基金会（MetLife Foundation）获得了近800万美元的赠款，并于2015年创建了Common Cents Lab，以研究和开发有益而非有害的金融产品。迄今为止，Common Cents已与近60个组织合作，并运行了80多个试点项目。德拉罗莎（De La Rosa）赞扬她的斯坦福GSB顾问-詹妮弗•阿克（Jennifer Aaker）（大西洋市场营销学教授）和伊塔玛•西蒙森（Itamar Simonson）（塞巴斯蒂安•S•斯克雷斯市场营销学教授）–教会她平衡“保存，保存，保存”的严格实用性更细致入微的观点承认人类行为的复杂性。

“我一直把财务决策研究看成是黑白的：您的储蓄账户中有更多的钱，或者更少的钱。但是，Aaker教授促使我思考什么因素会推动人们的幸福感，以及如何不仅为一个人的财务状况，而且为一个人的整体幸福度进行优化。”

德拉罗萨（De La Rosa）认为，金融科技公司可以通过改善“决策环境”，在使美国人成为更聪明的消费者和储蓄者的过程中发挥重要作用。她坚信，简单地教育消费者不是解决问题的办法，并指出健康行为是一个隐喻。

“如果您想减肥，大多数人都知道他们需要做什么：饮食健康，多运动。我们都知道我们不应该酒后驾车。我们都知道我们不应该发短信和开车。然而，这些都是我们所努力奋斗的行为。总体而言，人们知道他们需要做些什么来改善财务状况。借助fintech，您可以建立一个环境，例如，一个应用程序提醒您今天您不可以外出就餐，因为您承诺减少支出的计划。”

尽管这听起来很极端，但De La Rosa指出，消费者一直在潜意识里从事这种心理金融游戏。
“有些人冻结了他们的信用卡以确保不使用它们。我们一直在创造一种环境来帮助我们遏制诱惑。”

为消费者提供更好的工具来做出明智的选择-消除使储蓄如此困难的心理障碍-不必太复杂。例如，德拉罗莎（De La Rosa）说，许多人每年收到的最大单张支票是他们的所得税退税。并且最真诚的打算将这笔退款的一部分用于储蓄。

“但是，如果我想分割并保存部分退税，我还必须提交另一份表格8888表格，该表格将告诉美国国税局，'嘿，我想将我退税的25％存入我的存款中，休息一下。” 听起来这只是一个小步骤，但是额外的摩擦会有意义地改变行为。大约1％的纳税申报人会提交此额外表格。太荒谬了 每次单击，每一种额外的形式，每一个额外的步骤都会改变行为，因为我们希望以最有效的方式从A点到达B点。而且，如果最有效的纳税方式是不省任何钱，那我就去做。一旦我把所有的钱都存入了我的支票帐户，诱惑就达到了最高点。因此，我们对减少障碍的方法进行了很多思考。”

马丁•史密斯
2019年3月29日